靠谱配王小青：招行财富管理体系有别于互联网平台方法核心是基于客户真实风险收益偏好的资产配置

　　6月25日金融一线消息，招商银行今日召开2025年度股东会。招商银行党委书记、拟任行长王小青表示，招行建立了财富管理体系，和互联网平台的方法存在一些差异。

　　他阐述了招行财富管理体系的逻辑：第一，更精准认知客户，了解客户风险收益偏好；第二，在了解基础上，基于客户风险收益偏好，和对于资本市场研判，提供资产配置建议；第三，在配置之下，推荐各类长期业绩经得住考验的产品；第四，对客户投资风险波动进行动态的观察监测，过程中的持久陪伴；第五，根据市场变化和客户新的想法，对方案进行优化。

　　王小青指出：“这是循环价值链。有一个环节，最为重要，是核心，就是基于客户真实风险收益偏好的资产配置。这是我们最重的投入。我们形成了TREE机制和方法论，还在持续深化迭代。这五个环节，出发点是客户需求，落脚点是客户的获得感收获感和体验感。”

　　他进一步表示，在五个环节中间，互联网擅长数据分析和线上运营；资产配置方面，社保基金相对比较成型。优质产品推荐方面，证券行业对于具体的行业风格、市场和产品的研究有很多经验，招行是以非常开放的心态和大家合作，学习好的做法。在招行的生态圈中，和保险、基金以及券商的合作很多。如何把券商的行业认知在生态圈中更多体现，让客户有更多维度的信息来源，我们将研究以更科学的方法来呈现。